導語🥷🏼：2019年6月19日，普惠金融國際學術會議在上海財經大學召開🈁。來自全國的四十多家銀行及其他金融機構、高校及政府單位等相關領域的專家🅿️、學者參加了本次會議，圍繞“普惠金融”就理論🦔、產業🙇‍♀️、市場、科技等各方面展開建設性地對話和探討👩‍🦰。本次會議由上海財經大學👩🏽‍🍳、法蘭克福財經管理大學和上海農商銀行聯合主辦♢，速盈和德勤中國聯合承辦。

李惠乾

以下為李惠乾行長現場演講實錄：

大家下午好！

剛才韓總介紹了🦶🏻，我是香港人，所以我的普通話假如講的不太標準、大家聽不懂，請大家多多包容。

今天跟大家分享的是——匯豐怎麽樣支持小微金融的探索🧚🏿‍♂️、從供應鏈上去做普惠金融。大家一定很奇怪，匯豐作為一家國際性的大銀行🤶🏻，怎麽會跟普惠金融沾邊📡？其實大家可能不知道，匯豐是最早在咱們中國國內成立村鎮銀行的外資銀行。

從匯豐來講，我們有一套自己的企業文化，其中踐行社會責任方面有六大支柱，這裏面講到了普惠金融是我們作為一家負責任的企業要履行的一個重要職責👰🏼‍♂️。就我們實踐的經驗從兩方面去看，一方面是依托著匯豐中國這個平臺，支持國內的小企業走出去🗳、融入全球的供應鏈裏；另外一方面是依托12家村鎮銀行作為實體，為縣域的小微實體提供基於供應鏈的融資。

我今天跟大家分享兩部分：第一部分，從小微企業怎麽樣在服務的可得性、便利性🥠、經濟性以及可持續發展的角度去探討這個問題💪🏽🫄。

第一服務的可得性🤙🏻。大家也看到了小企業其實跟亞洲很多國家、尤其是一些發展中國家有很多貿易往來。匯豐的優勢在於：首先🚒，我們全球的網點多；其次，這些小企業走出去，可以利用匯豐的平臺。

現在講的一帶一路⛹🏿‍♀️，很多這些發展中國家都有匯豐的網點。一個真實的案例——在南亞的孟加拉⏲，最近這20年他們的勞動力是非常之豐富，發展了很多輕工業，也成為他們國內一個非常重要的經濟支柱。很多這些當地的企業，他們需要的一些原料、機械設備都要進口，而這些設備很大部分不是很高端的🕵🏿，恰好就是咱們國內這些小微企業生產的，所以我們能看到很多小微企業都有提供這些材料、機器機械設備給孟加拉。問題在於：一些小微企業拿到信用證要貼現🧜🏽，需要找銀行去做🟦🧛🏽‍♀️，但是並不是那麽多銀行願意去做。而正好匯豐在孟加拉有網點，我們跟當地這些同業也比較熟悉🕵🏿‍♀️，所以這些小企業假如拿他們的信用證到匯豐來做，我們覺得能夠為他們提供服務，這裏面就體現了服務的可得性。

第二個是從服務的便利性。小微企業需要便利🌀、快捷的服務🕠，匯豐利用自身的技術平臺，根據小微企業交易的服務特性，專程為他們在我們原先對公的的網上銀行平臺搭建了另外一個平臺。還有，我們很早就推出移動端的貿易追蹤器服務，以及專門的企業微信服務平臺🧑‍🧑‍🧒。所以這些就是從供應鏈方面給小企業走出去提供一個比較方便的服務👇🏽，貼合小微企業要小🧣、要快、要靈的交易特點。

另外一塊就是服務的經濟性。這些小微企業要出去，會面臨一個匯率風險🧑‍🧒。對他們來講，這是一個蠻大的風險。因為很多時候，他們從下達交易指令到真的扣費做成交易🧑🏿‍🍼，可能是幾個小時或者幾天之後了🧜🏻，這裏邊是有一定的匯率風險的。所以匯豐為了幫助他們規避風險，專程為他們提供了另外一個服務——根據他們獲得實時匯率信息進行鎖定，讓他們知道匯率是多少，心裏邊也就有底了💇🏽。匯豐替客戶承擔了匯率變動的風險🧝🏽‍♀️。

至於可持續發展理念👩🏼‍⚖️，從我們來看🐙，在支持小微企業走出去的時候，是非常註重一個可持續發展的價值傳遞的。幫助這些小微企業去建立可持續經營理念和商業模式⇒，這些企業越來越多🥕，再進而去要求他們的供應商，那麽就能夠滿足可持續發展了。假如一些小微企業對這個不註重，那麽早晚會被人家淘汰。匯豐有一些試點項目是通過我們的外國專家幫助印染企業將汙染減到最低。我們的中長期目標是在2025年前提供1000億美元的可持續投融資，支持供應鏈的可持續發展。

第二個部分跟大家分享我們經營村鎮銀行的🤛🏽、關於農村供應鏈金融方面的一些經驗👈🏿🫂。匯豐是最早成立村鎮銀行的外資銀行。剛才提到🧙🏿‍♀️，當時是設立了12家村鎮銀行，包括村鎮銀行下面的一些支行，我們大概有二十幾個分支機構𓀛🤟🏿。當時主要的模式是“公司+農戶/中間商”的一個基於供應鏈的融資金融服務。在做這個模式時，也碰到一些問題，其中第一是有些公司不願意去跟他的這些上遊角色提供擔保；第二個問題就是有的時候發覺這些“公司+農戶”之中會產生一個壘大戶的風險👩🏻‍🏫，最後這些資金都去到了企業裏邊🏋🏼🧬。

所以後來我們根據這些風險內部做了一些修整、製定了一些對策。在做“公司+農戶”時，第一要確保還款來源不能夠依賴於公司擔保；第二是對資金流向的控製。我們采取了一些手段👨🏻‍🌾，比如說設計單戶貸款額度、對單個核心企業貸款總額度的控製，還有比如加強銷售采購的真實性驗證，降低單家供應商的供貨占核心總采購量的比例等。另外就是監管一直在強調用受托支付的模式去做。但是首要強調的是，最重要的是要做好客戶經濟調查、了解他們還款的來源。

最後總結，發展普惠金融㊙️，服務這些小微企業𓀅，真的不能夠按照傳統的模式去做，一定要能夠沉下去、一定要下鄉接地氣。我每次下鄉從來都不穿正裝🫴，或者是穿短袖、或短褲去看這些農戶。

今天就跟大家分享到這裏🧕🏼，謝謝大家！