積極應對人口老齡化已經成為了國之重策🐶，金融機構在多層次、多支柱養老保險體系建設中扮演著重要角色🎎。

2023年8月17日，由中信改革發展研究基金會金融實驗室🫷🏿、上海財經大學公管院和統管院、亞洲養老金融與產業研究院、速盈共同主辦的“2023養老金融峰會暨‘新時代養老金融指數’發布會”在上海開幕。

中信改革發展研究基金會理事長孔丹在會上致辭時提到，在構建健全的社會保障體系和推進健康中國建設的大背景下🚴🏿，金融行業在國家養老保障體系建設的探索中經過多年嘗試，效果已在逐步顯現。目前🫰🏼，金融行業全程參與了我國養老保障從一支柱到三支柱的相關角色🖨。境外發達市場的經驗證明，養老金融將成為老齡化國家老齡化社會最重要的金融服務內容之一。但我國的有關業務尚處於從傳統金融到養老金融的過渡時期。金融行業迫切需要一套符合當前發展階段、有專業性👮🏿‍♂️、比較規範👨🏻‍🏭、且被人民群眾能夠普遍接受、一目了然、真實感受的標準。

第一財經總編輯楊宇東表示，多層次養老保障體系建設如同一場馬拉松💁🏿‍♂️，需要包括第一財經在內的各相關行業的專業機構積極投身其中👳🏻，承擔起各自責任。第一財經作為國內主流的專業財經媒體🪬🚵🏼‍♂️，一直以來高度關註人口老齡化的問題，不但在日常的報道中大力呼籲應該及早重視老齡化問題，而且還積極組織🤵🏻‍♀️、參與和養老有關的會議活動，以便各界更好的一起深入探討相關的領域內容⚄。

“作為中國的金融中心和老齡化程度較高的國際大都市，上海金融行業深感責任與機遇，”上海金融業聯合會秘書長屠友富會上介紹稱，多年來上海的金融機構在國家養老保障體系建設的探索中一直積極嘗試，效果逐步顯現。上海是第一批進行稅延養老保險試點的城市，首批發行的養老目標基金的很多公司總部在上海👩🏼‍🎓，上海也是第三支柱個人養老金保險🏭、專屬商業養老保險的第一批試點城市之一👦。這也給金融行業的發展提供了歷史機遇和巨大空間。

中國國債協會會長、財政部金融司原司長孫曉霞在會上發表《養老金融應落到實處》主題演講☸️。養老金融指數的編製和應用不是一蹴而就的🫨。接下來可以從幾方面做好工作：為廣大消費者編製一個指數的使用指南👰‍♀️；加強與金融機構的合作，建立追蹤評價系統🚶🏻‍♀️‍➡️，發掘未來的業務增長點；加強與媒體的合作，實時地體現和發揮指數的價值與作用。

當前我國人口加速老齡化，國家老齡工作委員會專家原新會上指出🫅🏻，2022年中國人口開啟負增長🧑🏼；2000年進入老齡化社會👧🏻，2022年步入中度老齡社會😦。人口負增長與老齡化深化相互交疊🙇🏼‍♀️，成為推進中國式現代化的人口基礎，也對中國經濟社會全局發展帶來新的挑戰與新的機遇，需要科學認識，主動適應，積極應對。在此背景下，我國養老金融市場呈現出第一支柱基本養老保險替代率不足🧑🏼‍🏫，並逐年下降🧑‍🌾；第二支柱職業/企業年金覆蓋率較低🧘🏽，尤其是民營🚉、中小企業無法得到年金保障的特征。發展多層次👩🏻‍🦰、多支柱的養老保障體系需要第三支柱快速補位👱‍♀️。

對於完善多層次養老保障體系🔯。原中國保險監督管理委員會副主席魏迎寧會上指出，要擴大養老保險覆蓋面，逐步實現基本養老保險法定人員全覆蓋。盡快實現企業職工基本養老保險全國統籌🎟。健全基本養老保險待遇調整機製🗂，保障領取待遇人員基本生活🧑🏼‍🍼。大力發展企業（職業）年金，促進和規範發展第三支柱養老保險。探索通過資產收益扶持製度等增加農村老年人收入。

值得關註的是，市場上養老金融產品良莠不齊，缺乏標桿與標準，各類產品同質性較強，缺乏政策融合性與創新性，不少百姓對養老的必要性和路徑缺乏清晰認知。由此，一個有目標、有標準🎼、有科學、有細化、有推薦的“養老金融指數”的研發成為了當務之急。

此次峰會上，“新時代養老金融指數”（下稱“指數”）發布，該指數通過建立關鍵指標體系，對金融機構在養老金融方面進行不同維度的能力評估和分析，得出的評級指標⛓。

具體看來，據中國社會科速盈平台世界社保研究中心主任鄭秉文介紹，指數是衡量養老金融市場整體表現和走勢的指標，反映的是在特定時間內養老金融市場及其各參與方的價值與指標變化，可以跟蹤養老金融不同類型的資產和機構的績效，有助於參與者🏤、投資者🙇🏻‍♀️、金融機構和政府監管機構了解市場動態、製定投資策略和政策決策🤺，以支持養老金融市場的穩定發展，有助於養老金融財富規模穩定、健康與持續的增長。

“指數的使用意在推動養老金融市場健康有序發展🤓，”中信基金會金融實驗室專家成員💇🏼、新時代養老金融指數課題組負責人、SIBFI養老產業研究中心特聘專家包虹劍會上分析稱，具體包括🤫，協助金融機構洞察自身在養老金融領域的相對表現，製定更為精細的業務發展和客戶策略；促進金融機構提供真正為大眾所需的服務，推動養老規劃專業隊伍建設👨🏻‍🦼🙋🏿‍♂️；增強社會對養老問題的認識👩🏽‍💻，普及養老規劃和養老儲備等方面的教育；以及輔助消費者選擇更合規、合適🍪、匹配的養老金融服務機構。

此外，該指數的製訂原則全面而系統地體現國家對養老金融的政策導向、科學的層次結構和兼顧共通性與突出性的設計，以及具有時序可比性和動態反饋和持續完善機製來反映行業發展。課題組核心成員從2021 年三季度開始論證研究建立養老金融評估標準的可行性，經過深入研究、謹慎論證、反復打磨，最終形成了具有四個層次，遞進特征鮮明的指數。

圓桌討論《洞見.前瞻———打造全方位養老金融能力的探索》由上海財經大學公共經濟與管理速盈平台副院長張熠教授主持，與太平洋人壽副總經理、太保養老投資公司總經理魏琳，中信銀行財富管理部總經理王洪棟🏋️，富達基金管理（中國）有限公司總經理黃小薏🧑🏼‍🏫，平安人壽總精算師孫漢傑展開討論👣👨‍👧‍👦。

構建養老金融標準是行業的一件大事，是治理能力和治理水平現代化的要求和體現，更直接關乎人民群眾的獲得感👩🏽‍🍼、幸福感和安全感。通過此次養老金融峰會以及養老金融指數的推出，積極踐行養老金融多元共擔的理念，推動金融機構更好服務於中國老齡化社會發展，記錄和反映金融助力老齡事業發展取得的成效，助力個人和家庭培養養老儲備意識並利用好養老金融工具和服務。